Økonomi

Investere i fond – Alt du må vite som nybegynner (2021)

Vil du investere i fond, men er usikker på hvor du skal begynne? 

Her får du en enkel guide som tar for seg det viktigste du må vite om investering i fond og hvordan du kommer i gang. 

Mer enn 1,7 millioner Nordmenn over 18 år har investert penger i fond. Det tilsvarer 40 % av alle Nordmenn, noe som er den høyeste andelen noen gang, ifølge VFF. 

Tradisjonelt har det vært menn som har investert mest i fond, men de siste årene er det kvinner som har stått for den største økningen.

Med dagens lave renter i banken er det naturlig for flere enn tidligere å se til investering i fond som et godt alternativ når det kommer til sparing. 

Investering fond har gjennom tiden vist seg å gi god avkastning uten at man tar på seg for høy risiko og det er enkelt å komme i gang i nettbank eller hos nettmeglere som Kron.

Før du kaster deg inn i investeringsuniverset er det imidlertid en del ting du må vite.

Her har vi samlet alt det viktigste:

Annonser: Denne artikkelen inneholder lenker til våre samarbeidspartnere. Det koster deg ingenting å følge våre lenker og det hjelper oss tilby gratis innhold av god kvalitet. 

Hva vil det si å investere i fond?

Fond er en samlebetegnelse på aksjefond, rentefond og kombinasjonsfond. Fond blir ofte også omtalt som verdipapirfond. 

Du kan se på et fond som en kollektiv investering der mange sparere går sammen om å plassere pengene sine i investeringer, med mål om å få bedre avkastning enn renten man får i banken. 

Det finnes flere typer fond du kan investere i. De tre vanligste er aksjefond, rentefond og kombinasjonsfond. 

  • Aksjefond er mest utbredt. Fondet investerer penger i et bredt utvalg børsnoterte selskaper.  
  • Rentefond plasserer pengene i rentebærende papirer som obligasjoner. 
  • Kombinasjonsfond er en kombinasjon av aksjefond og rentefond. 

I denne artikkelen fokuserer vi på aksjefond, som er den vanligste fondstypen å investere i. 

Hvorfor investere i aksjefond?

Aksjefond skjermbilde

Investering i aksjefond er en god måte å spare på fordi det historisk sett har gitt god og stabil avkastning. 

Det er enkelt å komme i gang med fond, du trenger ikke å være noen ekspert og risikoen du tar på deg er lav i forhold til andre typer investeringer – særlig hvis du har en lang sparehorisont. 

Ved å investere i fond får du en bred eksponering mot aksjemarkedet. 

Et fond investerer gjerne i flere hundre selskaper og som investor i fondet får du en liten bit av alle de ulike selskapene. 

Siden investeringen din er spredt utover mange selskap, blir risikoen lavere enn ved andre investeringer.

Hvis ett av selskapene presterer dårlig, vil det ikke påvirke deg stort så lenge de fleste andre selskapene går bra. 

Den kanskje viktigste grunnen til å investere i fond er at hvis du lar pengene stå på en vanlig sparekonto, vil de tape seg i verdi over tid på grunn av inflasjon og lave renter.

Norges Bank har et mål om årlig inflasjon på 2,0 %. Det betyr at selv med en rente på 2,0 % vil ikke sparepengene dine kunne holde følge med kostnadene ellers i samfunnet. 

I dag ligger renten på de fleste sparekontoer så lavt som 1 %, så pengene dine vil faktisk tape seg 1 % i verdi hvert år de blir stående på en vanlig sparekonto eller høyrentekonto.

Investering i fond vil isteden kunne “redde” pengene dine fra inflasjon og gi deg en betydelig høyere avkastning enn bankrenter.

Avkastning ved investering i fond

Historisk har investering i aksjemarkedet gitt svært god avkastning. 

Siden 1982 har for eksempel Oslo børs gjennomsnittlig gitt en årlig avkastning på 11,5 prosent:

Oslo børs utvikling
Oslo børs 1997 – 2020

S&P 500-indeksen i USA som følger USAs 500 største selskap har de siste 100 årene steget 10,4 prosent i snitt hvert år, eller svimlende 2.14 millioner prosent totalt. 

Selv om aksjemarkedet har prestert godt i mange år, er det nå en del analytikere som nå mener at vi må forberede oss på en noe lavere avkastning de neste 10, 20 og 30 årene. 

Uansett er det grunn til å tro at investering i fond og aksjemarkedet vil kunne gi en betydelig bedre avkastning enn hva rentene i banken vil kunne gi de neste årene.

Hva er risikoen ved investering i fond?

Når du skal investere pengene dine, kommer du deg ikke unna risikofaktoren som er at pengene dine også kan tape seg i verdi i perioder.

Risiko er prisen du betaler for en potensiell avkastning. 

Det finnes fond med høy risiko og fond med lav risiko, men ingen fond er helt uten risiko for at pengene dine kan tape seg i verdi i perioder. 

Når man ser på hvordan det globale aksjemarkedet har utviklet seg historisk, ser man at i det store bildet har utviklingen gått opp:

Historisk utvikling MSCI global indeks
MSCI World Index 1981 – 2020

Det har imidlertid også vært perioder hvor markedet har hatt betydelige fall, som under finanskrisen i 2008.

Heldigvis er det flere gode perioder enn dårlige perioder og de dårlige periodene har ofte hentet seg raskt inn igjen. 

Hvis man ser på S&P 500 indeksen har 74 av de siste 100 årene har gitt positiv avkastning. På Oslo børs har 7 av 10 år gitt positiv avkastning. 

Det er her tidshorisont på investeringen kommer inn i bildet. 

Investering i fond er anbefalt for deg med en sparehorisont på mer enn 3-5 år. 

Jo lenger tid pengene dine er investert i markedet, jo høyere er sannsynligheten for at du får god avkastning og at du rister av deg eventuelle nedturer. 

Hva slags fond kan du investere i? 

Som nevnt finnes det flere ulike typer fond du kan investere i, men det vanligste er aksjefond. 

Aksjefond deles opp i aktivt forvaltede fond og indeksfond, som er passive fond. 

Her skal vi se på hva som skiller de to og hvorfor indeksfond kan være det beste valget for de fleste av oss. 

1. Aktivt forvaltede fond

De fleste aksjefond på markedet er aktivt forvaltede fond. 

I aktive fond er det profesjonelle forvaltere som aktivt jobber for at fondet skal slå den generelle utviklingen i aksjemarkedet. 

Det som er viktig å bemerke seg med aktivt forvaltede fond, er at det følger med noen kostnader som kan bli veldig store over tid.

Statistikk viser også at aktive fond sjeldent slår indeksfond (passive fond) over tid. 

Fordi det er profesjonelle som jobber aktivt med bestemme hvilke aksjer fondet skal investere i, betaler du som investor i fondet en forvaltningsavgift. 

Forvaltningsavgiften er en bestemt prosent av beløpet du har investert i fondet. Normalt er avgiften på litt over 1 prosent, men ofte er den også høyere.

Med en investering på 100.000 kroner og forvaltningsavgift på 1,5 % vil du betale 1500 kroner i året, uavhengig om fondet presterer bra eller dårlig. 

Enkelte aktive fond har også et suksesshonorar på toppen av dette, som utløses hvis fondet stiger over en viss prosent. 

1,5 % eller litt mer høres kanskje ikke mye ut, men når fondsforvalteren tar 1,5 % eller mer av det totale investerte beløpet ditt hvert år, så blir det store summer over tid. 

Som vi skal se nærmere på litt lenger ned i artikkelen, kan dette over tid bli beløp på flere hundre tusen kroner. 

2. Indeksfond (Passive fond)

Indeksfond er fond som følger en bestemt indeks – altså en bestemt del av aksjemarkedet. 

Eksempler på indekser er S&P 500 som følger 500 av de mest populære aksjeselskapene i USA og OSEBX som følger de 55 mest omsatte aksjene på Oslo børs.

De mest populære indeksfondene er globale indeksfond som følger det globale aksjemarkedet. 

Det er flere fordeler med å investere i indeksfond. 

Den største fordelen er at det er mye lavere kostnader tilknyttet investering i indeksfond sammenlignet med aktivt forvaltede fond. 

Du slipper nemlig unna det dyre forvaltningshonoraret. 

Indeksfond koster vanligvis kun rundt 0,2 % i årlig avgift. 

Det tilsvarer 200 kroner i året med en investering på 100.000 kroner. Her er det med andre ord mye penger å spare over tid i forhold til med aktive fond. 

Her er et eksempel: 

100.000 kroner investert i aktivt fond med 8 % årlig avkastning og 2,0 % kostnad i 25 år = 429.187 kroner.

100.000 kroner investert i indeksfond med 8 % årlig avkastning og 0,2 % kostnad i 25 år = 653.836 kroner. 

Etter 25 år har du spart 224.000 kroner på å investere i et indeksfond istedenfor aktivt forvaltet fond. 

Grunnen til at tapet blir så stort over tid, er at det er lagt til grunn at fondet gir avkastning. 

Gebyr-beløpet vokser derfor samtidig som det investerte beløpet. Fondet går også glipp av avkastning på delen av beløpet som trekkes i gebyrer. 

Det er lett å se hvorfor banker anbefaler å investere i aktivt forvaltede fond. 

De tjener rett og slett svært godt på at du kjøper det. 

Når statistikk i tillegg viser at indeksfond presterer bedre enn aktive fond over tid, blir valget enda enklere. 

Å investere i indeksfond krever verken kunnskap, erfaring eller tid og er for de aller fleste det beste valget for investering i fond. 

Hvilke fond bør du investere i? 

De fleste økonomi-eksperter anbefaler å ha globale indeksfond som fundamentet i en investeringsportefølje. 

Videre kan du spe på med mer spesialiserte fond og enkeltaksjer som et tillegg for å gjøre investeringen mer spennende hvis du ønsker det. 

Vi kommer ikke med konkrete råd til hva du bør investere i, men av globale indeksfond har Dine Penger rangert både “KLP AksjeGlobal Indeks V” og “DNB Global Indeks” til terningkast 6 grunnet de lave kostnadene.

Målt etter forvaltningskapital er det DNB Teknologi, ODIN Norden C, Skagen Global A, DNB Global Indeks som er de største fondene i Norge. 

Målt etter antall kunder, er DNB Global A, DNB Norge A, DNB Teknologi A, Eika Spar og DNB Global Indeks A de mest populære fondene. 

Hvordan investere i fond?

Split

Det er enkelt å investere i fond og det går raskt å komme i gang. 

Du kan investere i fond i de fleste nettbanker, eller via spesialiserte nettmeglere som Nordnet og Kron. 

Det kan ofte være litt tungvint å investere via nettbanken, så hvis du er ute etter best mulig brukeropplevelse kan de to sistnevnte være gode alternativer. 

Investere i fond hos Kron 

Kron app skjermbilder

Kron er investerings-appen som gjør det aller enklest å investere i fond. 

Her kan du velge fritt mellom 500 populære aksjefond, eller velge et tema du vil investere innenfor – så fikser Kron resten for deg.

Det beste med Kron er at du kan investere i indeksfond til en svært gunstig pris (0,20%) noe som er blant det billigste på markedet. 

Det tilsvarer kun 17 kr i måneden hvis du har investert 100.000 kroner. 

Som nevnt kan du nå velge fritt mellom 500 populære aksjefond hos Kron.

Hvis du ikke vil velge fond selv, kan du enkelt og greit hva slags tema du vil investere innenfor, så gjør appen resten for deg. 

I tillegg til indeksfond kan du velge blant aktive fond i kategorier som Krons utvalgte, teknologi, miljøbevisst, fokus på likestilling, eiendom eller likt som oljefondet. 

Når du har valgt hvilke tema som passer for deg, sprer Kron investeringen din automatisk utover relevante fond. 

Etter at du har investert et engangsbeløp eller satt opp fast spareavtale for fond, er alt du trenger å gjøre å følge med utviklingen i Kron-appen.

Annonse:  Opprett bruker hos Kron her - Velg blant 500 populære fond

… eller lese mer om Kron her

Investere i fond hos Nordnet

Nordnet app skjermbilder

Nordnet er en klassiker når det kommer til investering i fond og aksjer. 

Nordnet er en av de største aktørene innen aksje – og fondshandel i Norden med over 1 million brukere.

Hos Nordnet får du en enklere brukeropplevelse enn hos bankene og et større utvalg aksjefond. 

Nordnet er også kjent for lave avgifter og gode investeringsråd. 

Plattformen gjør det enkelt å finne og sammenligne ulike fond og du får god oversikt over den historiske avkastningen til fondene. 

Hvis du er usikker på hvilke fond du skal velge kan du benytte Nordnet sin egen fondsvelger som finner fond tilpasset dine egne preferanser og tidshorisont. 

Selve investeringen er gjort unna med noen få tastetrykk når du har opprettet konto.

Les også: Hvordan komme i gang på Nordnet

6 Tips til deg som vil investere i fond:

Split

1. Tenk langsiktig og ikke selg i panikk

Aksjemarkedet går opp og ned, men historisk har det over tid prestert godt. Tenk på investering i fond som en langsiktig investering og ikke selg i panikk hvis fondet faller noen få prosent. 

Hvis investeringen din faller mye i verdi, vil det mest sannsynlig hente seg inn igjen etter litt tid. 

2. Gjør en vurdering av risikoen

Det finnes fond med lav, medium og høy risiko. I fond med høy risiko må du forvente at pengene dine vil svinge en del i verdi. Tenk nøye over hvor stor risiko du er komfortabel med å ta. Tåler du at sparepengene dine faller 10-20-30 % i verdi en periode? Dette tar oss videre til neste punkt: 

3. Tenk over sparehorisonten din

Hvor lang tidshorisont du har på investeringen / sparingen din har mye å si for hva slags fond du bør investere i. De fleste anbefaler at investering i fond bør ha en tidshorisiont på 3-5 år eller mer. 

Du tar selvfølgelig avgjørelsen selv og kan satse på at det går bra på kort sikt, men hvis du trenger alle pengene dine innen ett år, så er det kjedelig om fondet blir påvirket av et kortsiktig fall i aksjemarkedet og må selge på et ugunstig tidspunkt. 

4. Ikke sats alt på ett fond

Selv om de fleste fond har god diversifisering, lønner det seg å ikke ha alle eggene i samme kurv. 

Hvis du kun har investert i et bransjefond innen eiendom og eiendomsmarkedet faller, vil det skade porteføljen din mye mer enn om du hadde 20 % i eiendom, 20 % i Teknologi og resten i et globalt indeksfond. 

5. “Time in the market” slår “timing in the market”

Et kjent uttrykk er at “time in the market” slår “timing the market”. 

Det kan være fristende å vente på det perfekte tidspunktet for å gå inn med penger i aksjemarkedet, men det beste er som regel å investere litt og litt hele tiden. 

Du skal være ekstremt god og ha en god del flaks for å klare å time aksjemarkedet godt nok til at det vil lønne seg å forsøke å time markedet. 

Hvis du venter lenge med å investere kan du risikere å gå glipp av lange perioder med god avkastning. 

6. Ikke gå «All in»- ha en buffer i tillegg

Det kan være fristende å putte absolutt alle sparepengene i fond, men det er alltid lurt å ha en buffer i form av penger på en vanlig sparekonto i tillegg.

Ved å ha en bufferkonto du kan ta penger fra hvis det dukker opp uforutsette utgifter, slipper du å måtte selge investeringene dine på et ugunstig tidspunkt.

Oppsummering om investering i fond

Hvis du skal spare penger over en lengre periode og er villig til å ta litt risiko med sparepengene dine, vil fond være et godt alternativ som kan gi deg bedre avkastning enn hva du ville fått ved å ha dem i banken.

Det billigste og tryggeste valget for de fleste er å velge et globalt indeksfond. Da slipper du unna dyre avgifter og får beholde mest mulig av avkastningen selv, uten å betale for en dyr fondsforvalter.

Det er enkelt å komme i gang på plattformer som Nordnet og Kron, men husk å investere med en lang sparehorisont for å redusere risikoen for å bli påvirket av nedgangsperioder.

Skriv en kommentar