Hva er kredittscore?
Kredittscore er et tall som reflekterer hvor kredittverdig en forbruker er. Banker og andre utlånere bruker kredittscore til å vurdere sannsynligheten for at en person vil betale dem tilbake innen rimelig tid. Kredittscore blir også kalt for kredittvurdering eller kreditt rating.
Kredittscoren er til for å evaluere risikoen ved å låne deg penger.
Jo høyere kredittscore du har, jo mer attraktiv er du for en långiver.
Jo lavere kredittscore du har, jo mindre attraktiv er du for en långiver.
Høy kredittscore øker sannsynligheten for å få godkjent søknader om boliglån, billån, kredittkort, forsikringer og tjenester som mobilabonnement og avbetaling.
Lav kredittscore gjør det mindre sannsynlig å få godkjent de samme søknadene.
Les også: Investering for nybegynnere – 6 gode måter for å investere penger
Hvorfor er det viktig med god kredittscore?
Å kunne vise til en god kredittscore vil gjøre at du kan få mer lån og bedre betingelser på lån i forhandling med banken.
Det vil også øke sannsynligheten for at du i det hele tatt blir godtatt ved søknad om kredittkort, forsikringer, avbetalinger og abonnement.
God score kan gi lavere renter
Med god kredittscore kan du oppnå bedre vilkår når det kommer til renter. Kredittscoren er nemlig direkte knyttet til renten du blir tilbudt av bankene.
Bankene stiller strenge krav til hvor god kredittscore du må ha for at du skal bli betraktet som en trygg betaler og justerer rentene sine deretter.
Forskjellen er imidlertid stor på hvor viktig kredittscoren din er for ulike banker.
Noen banker gir kun lån til personer med høy kredittscore, mens andre banker er villige til å gi lån til personer med lav kredittscore mot betaling i form av høyere renter.
Hvordan sjekke din egen kredittscore gratis:
Defero er en av tilbyderne som tilbyr gratis kredittsjekk for privatpersoner. Hos defero kan du enkelt sjekke din egen kredittscore og se om du har betalingsanmerkninger.
Når du bruker Defero får du tilgang til all dataen bankene ser på for å vurdere hvilken rente du skal få.
Du får også oversikt over hvilke banker som er villige til å gi deg lån basert på kredittscoren din, samt eventuelle krav til egenkapital.
Som en bonus vil du få gratis råd tilpasset din egen økonomi. Defero har nemlig en praktisk budsjettfunksjon som er koblet opp mot kredittvurderingen din.
Budsjettet viser deg hvordan det vil bli enklere å få kontroll på den personlige økonomien din hvis du ønsker dette.
Defero er en Norsk tjeneste som har blitt populær de siste årene: Nesten 40 000 nordmenn har allerede brukt tjenesten for å sjekke sin egen kredittscore.
Les også: Crowdlending – slik kan du investere i lån og tjene penger på renter
Hvordan beregnes kredittscore i Norge?
Det finnes flere ulike måter for å regne ut kredittscore i Norge. Hver enkelt långiver og kreditor kan derfor vurdere deg ut fra sin egen modell.
Til felles har modellene at de bruker demografisk data som utdannelse og alder.
Nettopp utdannelse og alder er faktorene som spiller aller størst rolle for hvilken kredittscore du oppnår.
Videre vil andre tilgjengelig data som skattelister, inntekt, eksisterende gjeld og betalingsanmerkninger tas med i beregningen.
En av de vanligste modellene å bruke i Norge er utregningen til Experian, som også Defero benytter:
Modellen for kredittscore ser slik ut:
(734-1000) «veldig lav risiko»
Anbefales at kunden blir godkjent
(550-733) «lav risiko»
Anbefales at kunden blir godkjent
(443-549) «medium risiko»
Anbefales at kunden blir godkjent, men manuell vurdering bør gjøres.
(310-442) «høy risiko»
Anbefales ytterligere manuell sjekk av kunden
(1-309) «veldig høy risiko»
Anbefaler avslag.
Som du ser i modellen vil en høy kredittscore være positivt og det vil øke sannsynligheten for at noen vil låne deg penger. Med en lav kredittscore risikerer du å ikke få tildelt lån.
Hva skjer når noen sjekker kredittscoren din?
Når en utlåner har sjekket kredittscoren din vil du motta et varsel om dette via e-post eller som brev i posten fra foretaket som har utført sjekken.
I varselet vil det også stå informasjon om hvilken score du ble vurdert til.
Hvordan få bedre kredittscore?
Det er flere tiltak du kan gjøre for å oppnå bedre kredittscore. Du må imidlertid være klar over at det vil ta tid å forbedre kredittscoren din.
Det er likevel fullt mulig å se resultater på kredittvurderingen etter noen måneder med innsats.
4 viktige punkter for å oppnå bedre kredittscore:
1. Kvitt deg med betalingsanmerkninger
Hvis du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker på deg bør du gjøre opp så fort du kan. Betalingsanmerkninger blir raskt fjernet etter man har betalt og dette vil fort kunne gjøre en forskjell på kredittscoren din.
Det vil også være viktig å betale regninger i tide og ikke la de gå langt over forfallsdato. For mange kan det være smart å opprette avtalegiro for å holde regninger i sjakk.
2. Betale ned gjeld og unngå dyre lån
Det er viktig å kunne vise til at du kan betale ned gjelden din. Hvis du har kredittkort du ikke har betalt ordentlig ned eller andre former for forbrukslån er det viktig å få nedbetalt dette så godt du kan.
Hvorfor vil noen låne deg penger hvis du ikke kan betjene gjelden du allerede har?
Unngå dyre lån med høye renter så godt du kan. Dette vil bare gi deg større problemer i fremtiden og forværre kredittvurderingen din.
3. Ha fast inntekt å vise til
Kredittscoren din beregnes i stor grad på hvor høy inntekt du har. Stabil inntekt er også et krav fra banker som skal låne deg penger.
Ofte må du kunne vise til så mye som 3 måneders lønnslipper for å få innvilget et lån.
Selv lån uten sikkerhet har krav til inntekt.
En fast inntekt er derfor viktig – og en høyere inntekt vil også hjelpe deg med å få bedre kredittscore.
4. Spare opp egenkapital
Hvis banken ser at du har egenkapital på bok vil dette virke som en stort sikkerhet for banken som vurderer å låne deg penger.
Ved å ha egenkapital viser du at du har noe å falle tilbake på hvis du ikke skulle klare å betale lånet ditt.
En slik buffer er også smart å ha til andre formål. Plutselig kommer en uforutsett utgift, og da er det godt å ha penger i bakhånd for å løse problemet.
