Økonomi

Crowdlending: Alt du må vite om å Investere i Lån (2022)

Visste du at du kan investere i lån til bedrifter og tjene penger på renter? 

Med Crowdlending kan du ta rollen til banken og låne ut dine egne penger til bedrifter for å tjene penger på renter.

De siste årene har interessen for investering i lån med crowdlending vært i stor vekst, både i Norge og resten av Norden.

Det er fordi investeringen har vist seg å gi en god balanse mellom risiko og avkastning, samtidig som man ikke er avhengig av aksjemarkedet for å få avkastning.

Når du investerer i et eller flere lån, får du faste, månedlige utbetalinger helt frem til lånet er tilbakebetalt, og du vet på forhånd hva slags rente (avkastning) det er på lånet.

Å investere i lån med Crowdlending er enkelt og gjøres hos tjenester som Kameo og Monio. (Annonse)

Du kan starte med så lite som 500 kroner for å komme i gang. 

Obs! Enhver investering innebærer risiko. Det gjelder også når du låner ut penger via crowdlending.

Crowdlending – Investering i lån

Hva er crowdlending?

Crowdlending er et samlebegrep for folkefinansiering av lån, og betyr at flere privatpersoner går sammen for å låne ut penger til bedrifter eller andre privatpersoner.

I Norge er det flest bedrifter i form av eiendomsutviklere som låner penger via Crowdlending.

Du som låner ut pengene dine, tjener penger på rentene som blir betalt på lånet.

Typisk kan du forvente en avkastning på mellom 6 og 12 % på en investering i lån med crowdlending.

Crowdlending kalles også for crowdfunding av lån eller eller folkefinansiering av lån.

Hvordan fungerer Crowdlending i praksis?

Å investere i lån med Crowdlending er enkelt, og alt foregår via trygge plattformer som Kameo og Monio. (Annonse)

Når du har registrert deg hos en tilbyder får du oversikt over alle prosjekter du kan låne ut penger til.

Du velger selv hvilke du prosjekter du vil investere i eller ikke, og selve investeringen er gjort med noen få tastetrykk.

Vanligvis blir rentene utbetalt til deg én gang i måneden, eller en annen fast dato ettersom hva som står i lånebetingelsene til det aktuelle lånet.

Crowdlending blir dermed en form for passiv inntekt som jevnlig tikker inn på kontoen din.

Crowdlending blir stadig mer populært

Crowdlending-konseptet ble lansert i Norge så tidlig som i 2017, men det er først de siste årene har markedet virkelig skutt fart.

Bare i 2021 har Kameo publisert lån for over 1 milliard kroner, og Monio har formidlet lån for mer enn 600 millioner kroner siden oppstart.

Forventet avkastning med investering i lån

Med investering i eiendoms- og bedriftslån kan du forvente en avkastning mellom 6 – 12 % i året. 

Hos Kameo er gjennomsnittlig rente 9,4 % siste siste 5 år. (basert på 352 lån)

Hos Monio er gjennomsnittlig avkastning 7,9 % siste 4 år.

Det er betydelig høyere enn hva man får på en sparekonto, og en mer forutsigbar avkastning enn hva aksjemarkedet gir.

Lån blir raskt fulltegnet

Crowdlending er populært og det gjenspeiles i hvor fort lån på de respektive plattformene blir fylt opp av private investorer.

Det kan derfor være lurt å registrere seg hos flere crowdlending-tjenester samtidig, slik at du får tilgang til flest mulig lån.

Hos både Kameo og Monio får du varsel på e-post når nye lån blir publisert som standard, i tillegg til at du kan se de inne på nettsiden.

Vår erfaring er at det kan ta kort tid fra nye lån blir publisert til de er fulltegnet. 

Hvis du har tenkt til å investere i lån kan det derfor være lurt å ta en titt på nye lån så fort de blir publisert – og som sagt, vurdere å investere hos flere aktører.

Hva slags lån kan du investere i med Crowdlending? 

Ulike lån du kan investere i hos kameo

Alle typer selskaper kan søke finansiering via crowdlending, men det er eiendom som har vist seg å være det tryggeste og mest populære stedet å plassere penger.

I Norge er det derfor nettopp lån til eiendomsutviklere som har blitt mest populært.

Grunnen til at det er blitt populært med eiendomslån og eiendomsfinansiering, er at dette gir en veldig god balanse mellom risiko og avkastning.

Lånene har nemlig god sikkerhet i fast eiendom, samtidig som renten ligger på rundt 9 %.

Det er likevel ikke utelukkende eiendomsprosjekter du kan investere i, og alle slags bedrifter kan søke lån via crowdlending. 

Det kan være nystartede selskap som ønsker midler til vekst, eller etablerte selskap som av ulike grunner ønsker tilgang på frisk kapital. 

Du velger helt selv hvilke bedrifter og prosjekter du vil låne ut penger til. 

Monio fokuserer kun på lån til eiendomsselskaper, mens det også dukker opp andre prosjekter hos Kameo.

Lånene som formidles er Eiendomslån (Ballonglån), sikrede vekstlån og usikrede vekstlån.

Fordeler med å investere i lån med Crowdlending

Det er flere gode grunner til å investere i lån:

  • Historisk god avkastning uten høy risiko
  • Faste, månedlige utbetalinger og passiv inntekt
  • Eiendomslån har sikkerhet i fast eiendom
  • Mulighet til investering i eiendomsmarkedet
  • God diversifisering
  • Du hjelper selskaper realisere sine prosjekter
  • Det er enkelt og rimelig å komme i gang
  • Stor valgfrihet: Du velger selv hvilke lån du vil investere i 
  • Trygghet ved at alle lånetakere er grundig kredittvurdert

Crowdlending gir faste utbetalinger og passiv inntekt

Når du investerer i et crowdlending-lån får du oppgitt avkastning og varighet forhånd.

Du vet nøyaktig hvilken rente du får, når pengene kommer på konto og når hele lånebeløpet blir tilbakebetalt til deg.

Utbetalinger får du normalt hver måned, og investering i eiendomslån kan derfor gi en fin passiv inntekt.

Enkelte lån kan ha rente-utbetalinger hvert kvartal eller halvår, men da er dette tydelig kommunisert i sammendraget for lånet.

Det er normalt å få alle pengene ferdig utbetalt etter mellom 6 og 36 måneder.

Crowdlending gir inderekte investering i eiendom

Investering i lån til eiendomsbedrifter gir deg mulighet til å indirekte investere i eiendomsmarkedet uten å kjøpe eiendom selv.

Å investere i eiendom som privatperson krever høy egenkapital.

Utvikling av eiendom er dyrt og det er heller ikke sikkert at utleie lønner seg for privatpersoner.

Ved å investere i lån til eiendomsbedrifter får du investert i eiendomsmarkedet uten å ta den store risikoen selv.

Dessuten er det helt uten stressfaktoren som vanlige investeringer i eiendom vanligvis gir.

Her klikker du «Invester» og lener deg tilbake, så kommer avkastningen rullende inn på konto.

Crowdlending gir diversifisering

Hvis du allerede har investert i for eksempel fond og aksjer, vil investering i lån være en god måte for å diversifisere på. 

Å ha penger plassert forskjellige steder gir en tryggere eksponering enn ved å ha alle pengene i samme kurv. 

Du bør selvfølgelig også spre investeringen din utover flere lån, slik at du senker risikoen som finnes ved å ha alle pengene dine investert i ett lån.

Du hjelper selskaper realisere prosjekter

Som en fin bonus – i tillegg til at crowdlending kan være en god investering, hjelper din investering bedrifter med å realisere sine prosjekter og skape flere arbeidsplasser og steder hvor folk kan bo.

Hvordan investere i lån med crowdlending?

Det er enkelt å komme i gang med crowdlending og investering i lån.

Det finnes etterhvert noen tilbydere på markedet, og blant de største er nevnte Monio og Kameo.

Hos begge registrerer du deg med BankID og oppretter en gratis konto du kan sette inn penger på.

Du får oversikt over aktuelle lån du kan investere i, og lån som blir tilgjengelig i nær fremtid.

Når du finner et aktuelt lån, får du opp all relevant informasjon slik at du kan gjøre en god vurdering om dette er noe du vil investere i eller ikke.

Slik går du frem hos hver av dem:

Kameo – Skandinavias største innen Crowdlending

Kameo.no hjemmeside

Den enkleste måten for å investere i lån er hos Kameo.

Kameo er Nordens største plattform for investering i lån. 

Å opprette bruker hos Kameo er enkelt og tar rundt 5 minutter med BankID. 

Når brukeren din er registrert får du full tilgang til alle aktive lån du kan investere i. 

Inne på markedsplassen kan du lese deg opp på aktuelle lån før du eventuelt velger å investere i dem. 

Du får god oversikt over hva lånet skal brukes til, øvrig bedriftsinformasjon, betalingsplan og risikoanalyse. 

Når du er klar til å investere, legger du inn et bud på lånet med noen få tastetrykk. 

Slik lager du bruker hos Kameo:

Dette er stegene for å komme i gang:

  1. Fylle inn informasjon
Skjermbilde av oppretting av konto for crowdlending

Først må du fylle inn personlig informasjon som navn, e-postadresse og fødselsnummer.

  1. Koble til bankkontoen din
Skjermbilde av oppretting av konto for crowdlending

Videre må du koble til bankkontoen du ønsker å benytte for å investere. Det trekkes ingenting fra kontoen med mindre du aktivt går inn og investerer i ett lån. 

Det er bankkontoen du oppgir her som vil motta de månedlige renteutbetalingene. 

BIC eller IBAN nummer finner du normalt når du er innlogget i din egen nettbank. Eventuelt kan du google “Banknavn IBAN”, så kommer du til siden med riktig informasjon. 

  1. Svare på 12 raske spørsmål 
Skjermbilde av oppretting av konto for crowdlending

Nå er du kommet til en liten spørsmålsrunde hvor du må oppgi grunnleggende informasjon om hvilke land du betaler skatt til, din erfaring med investeringer og lignende. 

  1. Signere med BankID
Skjermbilde av oppretting av konto for crowdlending

For å fullføre brukeren din, signerer du med BankID for å bekrefte at du er deg. Du kan bruke kodebrikke eller BankID på mobil.

Nå er brukeren din opprettet og du kan se alle tilgjengelige lån hos Kameo!

Monio – Norges største på Crowdfunding av eiendomslån

Monio - Skjermbilde av oversiktlige lån man kan investere i

Monio AS (tidligere Monner) er heleid av SpareBank 1 SR-Bank, og er størst i Norge innen eiendomsfinansiering via folkefinansiering. 

Totalt har Monio formidlet lån for mer enn 600 millioner kroner siden oppstart.

De har konsesjon fra Finanstilsynet og selskapet er registrert som låneformidler.

Minimum beløp å investere hos Monio er 1000 kroner.

Å registrere seg og komme i gang hos Monio er enkelt.

Du oppretter en bruker her med BankID og legger inn den personlige informasjonen din.

I prosessen for å registrere seg hos Monio, får du automatisk en konto og et kundeforhold hos Sparebank 1.

Dette gjør at du slipper å tilknytte kontoen du har i din vanlige bank, slik som du må hos Kameo.

Hos Monio får du isteden din egen, fullverdige bankkonto og overfører enkelt penger til denne med vanlig bankoverføring.

Etter du har registrert deg, vil du få en e-post innen et par minutter om at brukeren din er klar.

Nå kan du utforske tilgjengelige lån hos Monio, overføre penger og investere.

Risiko med investering i lån og Crowdlending

Hittil har crowdlending vist seg å gi relativt lav risiko. Hos Monio har for eksempel under 0,5% av investeringene resultert i konstatert tap.

Det hjelper også mye at de aller fleste lånene har sikkerhet i fast eiendom.

Når det er sagt, er det risiko også med crowdlending.

Crowdlending-plattformene analyserer hvert selskap nøye, og det ligger grundig arbeid bak alle prosjektene som publiseres.

For å redusere risikoen blir alle bedriftene du kan låne penger til via nevnte plattformer kredittvurdert. 

Lånesøknadene blir videre grundig gjennomgått av analytikere hos de respektive plattformene. 

All investering medfører risiko for tap og historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning.

Når det er sagt, er det mye som må gå galt for låntakeren eller i markedet bedriften befinner seg i for at du som investor skal tape penger. 

Det verste som kan skje er at selskapet ikke klarer å tilbakebetale lånet. Du må derfor overveie sannsynligheten for at selskapet kan gå konkurs eller få betalingsproblemer.

Videre bør du tenke over hvor mye av investeringen som går tapt dersom selskapet skulle gå konkurs. 

Hvis det er eiendomslån du har investert i, kan den aktuelle eiendommen sannsynligvis selges under markedsverdi hvis det skulle gå galt slik at risikoen for verdifall ikke blir altfor stor. 

Hva bør du gjøre for å senke risikoen?

Det viktigste du kan gjøre for å redusere risikoen ved investering i lån er å spre investeringen din utover flere ulike lån. 

Plasser penger i forskjellige lån på plattformen du har valgt og vurder å benytte flere crowdlending-plattformer for å få tilgang til flest mulig lån. 

Alternative plattformer for Crowdlending

Monio

Monio logo - hvit på grønn

Monio (Tidligere Monner) lar deg investere i lån til eiendomsbedrifter, og er Norges største tjeneste innen feltet.

Monio er heleid av Sparebank 1 og har formidlet mer enn 600 millioner kroner i lån.

Gjennomsnittlig rente er 7,9 % siste 4 år.

Tidligere kunne man også investere i andre gründerbedrifter hos Monio, men denne muligheten er nå borte.

Kameo

Kameo Crowdlending logo

Kameo er Nordens største plattform for investering i lån. 

Plattformen har totalt formidlet 352 lån til en verdi av 1,1 milliarder kroner fordelt mellom Norge, Sverige og Danmark.

Gjennomsnittlig rente er 9,41 %. 

Hos Kameo kan du investere i lån til alle typer bedrifter. Flest lån går til eiendomsprosjekter. 

FundingPartner 

Fundingpartner logo

Hos FundingPartner kan du investere i lån til alle typer bedrifter. Også hos FundingPartner er det flest eiendomsselskaper. 

FundingPartner har lånt ut 107 lån til en totalverdi av 352 millioner kroner. 

Gjennomsnittlig rente er 9,18 %.

Les også: Crowdfunding i Norge – Alt du må vite om crowdfunding som nybegynner

Se alle våre artikler om Investering

Arne er utdannet økonom og har stor interesse for å dele sin kunnskap om investering og personlig økonomi. Arne har utforsket inntektsmuligheter på nett i over 15 år, og tjener i dag alle pengene sine digitalt. Det innebærer drift av nettbutikk, digital markedsføring og nettsiden du leser på nå.

Skriv en kommentar