Økonomi

Investere i lån: Slik lykkes du – Alt du må vite om Crowdlending (2021)

Visste du at du kan investere i lån til bedrifter og tjene penger på renter? 

Investering i lån blir ofte kalt for Crowdlending, Crowdfunding av lån eller folkefinansiering av lån. 

Kjært barn har mange navn. 

Felles er at det handler om å låne ut penger til bedrifter og eiendomsprosjekter som ønsker kapital.

Du som investor får betalt i form av rentene bedrifter betaler på lånet.

Å investere i lån er enkelt og gjøres på en plattform som Kameo.

Du kan starte med så lite som 500 kroner for å komme i gang. 

Hvordan fungerer investering i lån? 

Enkelt forklart handler det om at flere privatpersoner går sammen for å låne ut penger til en bedrift. 

Bedriftene får enklere tilgang til kapital enn hos tradisjonelle banker og investorene i lånet får betalt i form av renter. 

Alt foregår via en trygg plattform som Kameo

Hva slags lån kan du investere i? 

Ulike lån du kan investere i hos kameo

Crowdlending handler hovedsaklig om bedriftslån. Hvilken type bedrifter som søker lån varierer i stor grad. 

Bedrifter som vil utvikle og fullføre eiendomsprosjekter er det vanligste.

Det er likevel ikke utelukkende eiendomsprosjekter du kan investere i. 

Bedrifter innen alle typer bransjer søker lån via crowdlending. 

Det kan være nystartede selskap som ønsker midler til vekst, eller etablerte selskap som av ulike grunner ønsker tilgang på frisk kapital. 

Du velger helt selv hvilke bedrifter og prosjekter du vil låne ut penger til. 

Fordeler med å investere i lån

Det er mange gode grunner til å investere i lån:

  • Historisk god avkastning
  • Faste, månedlige utbetalinger
  • Mulighet til investering i eiendomsmarkedet
  • God diversifisering
  • Du hjelper selskaper realisere sine prosjekter
  • Det er enkelt å komme i gang
  • Stor valgfrihet: Du velger selv hvilke lån du vil investere i 
  • Trygghet ved at alle lånetakere er grundig kredittvurdert

Forventet avkastning med investering i lån

Med investering i eiendoms- og bedriftslån kan du forvente en avkastning mellom 5 – 15 % i året. 

Hos Kameo er gjennomsnittlig rente 9,4 % basert på 352 lån siste 5 år. 

Det er betydelig høyere enn hva du kan få på en sparekonto.

Du får faste utbetalinger

Utbetalinger får du normalt hver måned. Investering i lån kan derfor gi en fin passiv inntekt

Enkelte lån kan ha renteutbetalinger hvert kvartal eller halvår, men da er dette tydelig kommunisert i sammendraget for lånet. 

Mulighet til å investere i eiendomsmarkedet

Investering i lån til eiendomsbedrifter gir deg mulighet til å indirekte investere i eiendomsmarkedet uten å kjøpe eiendom selv. 

Å investere i eiendom som privatperson krever høy egenkapital. Utvikling av eiendom er dyrt og det er heller ikke sikkert at utleie lønner seg for privatpersoner. 

Ved å investere i lån til eiendomsbedrifter får du indirekte investert i eiendomsmarkedet uten å ta den store risikoen selv. 

Diversifisering av investeringene dine

Hvis du allerede har investert i for eksempel fond og aksjer, vil investering i lån være en god måte for å diversifisere på. 

Å ha penger plassert forskjellige steder gir en tryggere eksponering enn ved å ha alle pengene i samme kurv. 

Du bør selvfølgelig også spre investeringen din i lån utover flere lån. 

Du hjelper selskaper realisere prosjekter

I tillegg til at crowdlending kan være en god investering for deg som investor, hjelper din investering bedrifter med å realisere sine prosjekter og skape flere arbeidsplasser. 

Hvordan investere i lån?

Kameo.no hjemmeside

Den enkleste måten for å investere i lån er hos Kameo.

Kameo er Nordens største plattform for investering i lån. 

Å opprette bruker hos Kameo er enkelt og tar rundt 5 minutter med BankID. 

Når brukeren din er registrert får du full tilgang til alle aktive lån du kan investere i. 

Inne på markedsplassen kan du lese deg opp på aktuelle lån før du eventuelt velger å investere i dem. 

Du får god oversikt over hva lånet skal brukes til, øvrig bedriftsinformasjon, betalingsplan og risikoanalyse. 

Når du er klar til å investere, legger du inn et bud på lånet med noen få tastetrykk. 

Slik lager du bruker hos Kameo:

Dette er stegene for å komme i gang:

  1. Fylle inn informasjon
Skjermbilde av oppretting av konto for crowdlending

Først må du fylle inn personlig informasjon som navn, e-postadresse og fødselsnummer.

  1. Koble til bankkontoen din
Skjermbilde av oppretting av konto for crowdlending

Videre må du koble til bankkontoen du ønsker å benytte for å investere. Det trekkes ingenting fra kontoen med mindre du aktivt går inn og investerer i ett lån. 

Det er bankkontoen du oppgir her som vil motta de månedlige renteutbetalingene. 

BIC eller IBAN nummer finner du normalt når du er innlogget i din egen nettbank. Eventuelt kan du google “Banknavn IBAN”, så kommer du til siden med riktig informasjon. 

  1. Svare på 12 raske spørsmål 
Skjermbilde av oppretting av konto for crowdlending

Nå er du kommet til en liten spørsmålsrunde hvor du må oppgi grunnleggende informasjon om hvilke land du betaler skatt til, din erfaring med investeringer og lignende. 

  1. Signere med BankID
Skjermbilde av oppretting av konto for crowdlending

For å fullføre brukeren din, signerer du med BankID for å bekrefte at du er deg. Du kan bruke kodebrikke eller BankID på mobil.

Nå er brukeren din opprettet og du kan se alle tilgjengelige lån hos Kameo!

Lån blir raskt fulltegnet

Crowdlending er populært og det gjenspeiles i hvor fort lån på de respektive plattformene blir fylt opp av private investorer.

Hos Kameo får du varsel på e-post når nye lån blir publisert som standard. 

Vår erfaring er at det kan ta kort tid fra nye lån blir publisert til de er fulltegnet. 

Hvis du har tenkt til å investere i lån kan det derfor være smart å ta en titt på nye lån så fort de blir publisert. 

Er det trygt å investere i lån? 

For å redusere risikoen blir alle bedriftene du kan låne penger til via nevnte plattformer kredittvurdert. 

Lånesøknadene blir videre grundig gjennomgått av analytikere hos de respektive plattformene. 

All investering medfører risiko for tap og historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning.

Når det er sagt, er det mye som må gå galt for låntakeren eller i markedet bedriften befinner seg i for at du som investor skal tape penger. 

Det verste som kan skje er at selskapet ikke klarer å tilbakebetale lånet. Du må derfor overveie sannsynligheten for at selskapet kan gå konkurs eller få betalingsproblemer.

Videre bør du tenke over hvor mye av investeringen som går tapt dersom selskapet skulle gå konkurs. 

Hvis det er eiendomslån du har investert i, kan den aktuelle eiendommen sannsynligvis selges under markedsverdi hvis det skulle gå galt slik at risikoen for verdifall ikke blir altfor stor. 

Hva bør du gjøre for å senke risikoen?

Det viktigste du kan gjøre for å redusere risikoen ved investering i lån er å spre investeringen din utover flere ulike lån. 

Plasser penger i forskjellige lån på plattformen du har valgt og vurder å benytte flere crowdlending-plattformer for å få tilgang til flest mulig lån. 

Alternative plattformer for Crowdlending 

Kameo

Kameo Crowdlending logo

Kameo er Nordens største plattform for investering i lån. 

Plattformen har totalt formidlet 352 lån til en verdi av 1,1 milliarder kroner fordelt mellom Norge, Sverige og Danmark.

Gjennomsnittlig rente er 9,41 %. 

Hos Kameo kan du investere i lån til alle typer bedrifter. Flest lån går til eiendomsprosjekter. 

FundingPartner 

Fundingpartner logo

Hos FundingPartner kan du investere i lån til alle typer bedrifter. Også hos FundingPartner er det flest eiendomsselskaper. 

FundingPartner har lånt ut 107 lån til en totalverdi av 352 millioner kroner. 

Gjennomsnittlig rente er 9,18 %.

Monner Crowd

Monner crowd logo

Monner Crowd lar deg investere i eiendomsbedrifter. Tidligere kunne man også investere i andre gründerbedrifter, men denne muligheten er nå borte. 

Monner Crowd er heleid av Sparebank 1 og er ansett som en trygg og enkel plattform å benytte. 

Se alle våre artikler om Investering

Skriv en kommentar