Crowdfunding i Norge: Hvordan investere i det? (2023)

Er du nysgjerrig på hva crowdfunding er og hvordan du kommer i gang med investering i crowdfunding i Norge?

Med flere Norske plattformer har det blitt både enkelt og populært å investerere i crowdfunding, og du har kanskje lest om temaet i avisa eller hørt snakk om det i en podcast.

Men hva er egentlig crowdfunding, hvilke typer finnes, hvordan kommer du i gang og hva må du være oppmerksom på? Det får du vite her!

Hva er crowdfunding? 

For deg som leser nå, er sannsynligvis det å få avkastning på pengene dine det mest interessante. Isåfall er det snakk om bedrifter som søker kapital til å utvide, eller eiendomsutviklere som søker lån for å ferdigstille et prosjekt.

På en annen side kan crowdfunding være innsamling til støtte for et veldedig formål, eller utvikling av et produkt der du som investor får belønning for å støtte prosjektet uten å få avkastning i form av penger.

Crowdfunding i Norge

Selv om crowdfunding er en relativt ny måte å investere på i Norge, har det de siste årene vokst voldsomt i popularitet.

Det mest utbredte her i landet er å investere i crowdlending, som er crowdfunding av lån. Her går du sammen med andre investorer og finansierer et lån til eksempelvis en eiendomsutvikler og tjener penger på rentene som bedriften betaler på lånet.

Grunnen til at nettopp crowdlending er blitt populært, er den gode balansen man kan oppnå mellom risiko og avkastning. Her investerer du ikke i risikofulle oppstartsbedrifter, men har sikkerhet i fast eiendom.

At crowdfunding er blitt populært her på berget, merker man godt som investor på de nevnte plattformene. Aktive lån blir fort fylt opp av ivrige investorer, så det er lurt å være på ballen når nye investerings-muligheter dukker opp.

I andre side av spekteret er innsamling til veldedige formål blitt populært, spesielt hos spleis.no, hvor privatpersoner og organisasjoner kan opprette kampanjer for å samle inn penger til alt fra venner i nød til juleinnsamling og idrettslag.

Hvilke typer crowdfunding finnes?

Det finnes fire ulike typer crowdfunding:

1. Lånebasert crowdfunding: Investere i lån til bedrifter (Crowdlending)

Lånebasert crowdfunding blir også kalt for crowdlending. Her investerer du i lån til bedrifter, tar rollen til banken og tjener penger på renter. Utbetalingene kommer månedlig, og renten er gjerne et sted mellom 7 og 15 % i året.

De fleste bedrifter som søker lån via crowdfunding i Norge er eiendomsutviklere som skal ferdigstille eiendomsprosjekter. Eksempler av prosjekter er utvikling av råloft, bygg av eneboliger, tomannsboliger og diverse eplehage-prosjekter. 

De største platformene for lånebasert crowdfunding i Norge er:

• Kameo
  
• Monio (Tidligere Monner)
  
• Funding Partner
  

Investering i lånebasert crowdfunding er enkelt å komme i gang med og ofte kan du starte med så lite som 500 kroner. 

Investering i lånebasert crowdfunding  

Investering i lånebasert crowdfunding kan være et godt alternativ for deg som vil investere i noe annet enn aksjemarkedet og fysisk eiendom. Rentene er gjerne høye, og i motsetning til aksjemarkedet får du her vite avkastningen før du investerer, noe som gjør ting mer forutsigbart.

Et gjennomsnittlig lån hos den Nordiske plattformen Kameo har historisk gitt 9,5 % rente og gjennomsnittlig lån hos Monio har historisk gitt 7,9 % rente.

Risiko ved investering i lånebasert crowdfunding

Som med alle andre investeringer vil det alltid være en risiko forbundet med å investere i crowdlending. Foreløpig historikk viser at det har vært lav risiko tilknyttet investering i lån hos de Nordiske plattformene, men det vil alltid være en risiko knyttet til om lån blir misligholdt. 

Crowdlending plattformene Kameo, FundingPartner og MonnerCrowd har strenge krav og prosedyrer for å kvalitetssikre bedrifter som søker lån, men man kan være uheldig. 

Det vil derfor være lurt å diversifisere investeringene dine utover flere lån. Slik minsker du risikoen din og øker sannsynligheten for en god, gjennomsnittlig avkastning.

Hvorfor søker bedrifter lån via crowdfunding? 

For selskaper som trenger finansiering, er lån via crowdfunding en rask og enkel prosess i forhold til å søke lån via en tradisjonell bank. Hos vanlige banker møter man gjerne på lange behandlingstider og ufleksible krav. Med crowdlending må bedriftene betale høyere renter, men det er en pris verdt å betale for å få finansieringen på plass.

2. Egenkapitalbasert crowdfunding: Få aksjer i selskapet

Egenkapitalbasert crowdfunding blir også kalt for aksjebasert crowdfunding. Her søker bedrifter finansiering i form av nye investorer som tar eierskap i bedriften.

Bedriftene “trykker opp” nye aksjer som selges for en gitt pris til de nye investorene. På den måten får bedriftene tilgang til friske penger som kan brukes til vekst eller gjennomføring av et bestemt prosjekt.

Som regel er det små bedrifter i oppstartsfasen som søker nye investorer via crowdfunding.

Investering i egenkapital-basert crowdfunding 

Investering i aksjer som dette kan være spennende, men egner seg best for spesielt interesserte. Det positive er at du får mulighet til å følge selskapet tett i årene fremover, men risikoen er også svært høy for at det ikke blir noen god investering. 

Å eie aksjer i oppstartsselskaper er nemlig ikke som å eie aksjer i et børsnotert selskap hvor du kan kvitte deg med aksjene dine når som helst. 

Her blir du gjerne nødt til å sitte med aksjene dine i mange år før du kan realisere de med noen eventuell gevinst. Investeringen kan vise seg å være svært lønnsom dersom bedriften går bra, men sannsynligheten for å kunne tape alt er også stor. 

Risiko med egenkapital-basert crowdfunding

Som investor i egenkapital-basert crowdfunding er risikoen som nevnt høy. 

Bedriftene som søker investorer gjerne er unge og i oppstartsfasen og det er ingen som vet om de vil overleve eller ikke. Det er heller ikke enkelt å bli kvitt aksjene hvis du først finner ut at du vil selge. 

Her gjelder det å aldri investere mer enn du har råd til å tape – og ikke investere penger du kommer til å trenge de neste årene frem i tid.

3. Belønningsbasert crowdfunding: Få belønning for å støtte selskapet

Med belønningsbasert crowdfunding får du en form for belønning ved å støtte prosjektet. Belønninger kan være alt fra en håndskrevet hilsen til et fysisk produkt. 

Som eksempel kan en nyoppstartet klokkeprodusent søke penger for å komme i gang med produksjon, eller en forfatter søke midler for å gi ut en bok. 

Du som bidrar kan få belønning i form av en ferdig produsert klokke eller bok for å støtte prosjektet med en viss sum. 

Eksempler på plattformer som tilbyr belønningsbaserte crowdfunding-kampanjer er Startskudd.no, Bidra.no, Kickstarter og Indiegogo. 

Investering i belønningsbasert crowdfunding

Å støtte belønningsbasert crowdfunding kan være både gøy og spennende. Du får en unik mulighet til å følge med på utviklingen av prosjektet og du kan ofte få et fysisk produkt eller tilgang til en tjeneste som belønning. 

Når det er sagt, så blir ikke dette som en typisk investering. Du gjør ikke dette for å få avkastning på pengene dine, men heller for å få tak i et nytt, kult produkt som du ønsker deg, samtidig som du støtter noen du vil skal lykkes.

Risiko ved investering i belønningsbasert crowdfunding 

Risikoen for at prosjektet du støtter ikke lykkes, vil som regel være tilstede. 

Selv om de som søker penger når målet sitt og får samlet inn beløpet de trenger, er det ikke nødvendigvis det en garanti for at alt går som det skal. Det kan dukke opp problemer med produksjon og utvikling – kanskje spesielt med vanskelige, tekniske produkter. 

Risikoen vil variere fra prosjekt til prosjekt, men det er uansett aldri lurt å gi bort mer penger enn du tør å tape til belønningsbasert crowdfunding. 

4. Donasjonsbasert crowdfunding: Støtte til et godt formål

Den enkleste formen for crowdfunding er donasjonsbasert og er som regel benyttet for innsamling til støtte for et godt formål. 

Eksempler på donasjonsbasert crowdfunding kan være innsamling til et sykt barn, innsamling til familier som trenger julegaver eller noen som har mistet eiendelene sine i en ulykke. 

Her får du med andre ord en god følelse av å ha bidratt til en god sak – Men ikke noe i form av penger eller avkastning. 

Eksempler på plattformer som tilbyr donasjonsbasert crowdfunding er bidra.no, spleis.no, og GoFundMe.

Her kommer du i gang med Crowdfunding i Norge

Kameo

Kameo er Nordens største plattform for investering i lån (Crowdlending)

Plattformen har totalt formidlet 352 lån til en verdi av 1,1 milliarder kroner fordelt mellom Norge, Sverige og Danmark.

Gjennomsnittlig rente er 9,41 %. 

Hos Kameo kan du investere i lån til alle typer bedrifter, men de fleste er til eiendomsutviklere.

Monio (Tidligere Monner)

Monio lar deg utelukkende investere i lån til eiendomsbedrifter. Monio het tidligere Monner, og er heleid av Sparebank 1 og er ansett som en trygg og enkel plattform å benytte for å investere i lån til bedrifter. 

Gjennomsnittlig rente er

FundingPartner

Hos FundingPartner kan du investere i lån til alle typer bedrifter, men også hos FundingPartner er det flest eiendomsselskaper som søker lån. FundingPartner har lånt ut 107 lån til en totalverdi av 352 millioner kroner. 

Gjennomsnittlig rente er 9,18 %.

Bidra.no

Bidra.no har hjulpet spennende prosjekter med finansiering siden 2014. Samarbeidspartnere er blant annet DNB og Sparebanken Sør. Bidra.no har blant annet stort fokus på kultur. Her kan du være med på å støtte alt fra at gamle album blir gitt ut på vinyl og at bøker og filmer blir produsert, til mer veldedige prosjekter. 

Startskudd.no

Startskudd.no er crowdfunding-plattformen til DNB og lar deg støtte belønningsbaserte og donasjonsbaserte prosjekter. Her kan du støtte alt fra oppstartsbedrifter til arrangementer, kultur, idrett og veldedighet. 

Oppsummering om å investere i crowdfunding i Norge

Crowdfunding byr på både spennende investeringsmuligheter og måter for å bidra til veldedige prosjekter. Som investor er det mest interessant å se til folkefinansiering av lån og egenkapital-baserte prosjekter der du får aksjer i selskapet du støtter. Er du ute etter minst mulig risiko samtidig som du får god avkastning, er crowdlending det klare valget. Husk likevel at det alltid vil være risiko forbundet med investeringer i crowdfunding. Prøv deg frem med små beløp og spre helst investeringen din utover flere prosjekter for å balansere risikoen best mulig.