Økonomi

Crowdlending i Norge: Alt du må vite om Folkefinansiering av lån (2022)

Visste du at du kan tjene penger på å investere i lån til bedrifter og eiendomsprosjekter?

Med crowdlending (også kalt folkefinansiering og crowdfunding av lån) er det du som låner ut penger og som tjener penger på rentene bedrifter betaler på lånet. 

Du velger selv hvilke bedrifter eller eiendomsprosjekter du vil låne ut til og hvor mye du ønsker å investere. 

Du kan begynne med så lite som 500 kroner i hvert lån og det er enkelt å komme i gang på den skandinaviske plattformen Kameo eller Norske Monio som er eid av Sparebank 1.

Når du har investert i lån kommer inntektene helt passivt med månedlige utbetalinger.

Investeringer i lån hos Kameo har en historisk avkastning på 9,5 %, Monio har 7,9 %.

I denne artikkelen får du vite mer om hva crowdlending er og hvordan du som investor kommer i gang med crowdlending. 

Annonse: Denne artikkelen inneholder lenker til våre samarbeidspartnere. Det koster deg ingenting å følge våre lenker og det hjelper oss tilby gratis innhold av god kvalitet.

Hva er crowdlending?

Kameo skjermbilde

Crowdlending, også kalt lånebasert crowdfunding eller folkefinansiering, er å investere i lån til en eller flere bedrifter. 

Som investor får du betalt i form av rentene bedriftene betaler på lånet. 

For deg som låner ut pengene dine oppleves crowdlending på mange måter likt som å investere i fond eller aksjer. 

Du kan selv velge hvilke lån og prosjekter du vil investere i, hvor mye du vil investere og hvilken risiko du vil ta. 

Rentene blir normalt utbetalt månedlig og som investor får du dermed fortløpende avkastning. 

Bedrifter som benytter seg av crowdlending får en enklere prosess med å skaffe kapital direkte fra en crowd med private investorer enn hos en tradisjonell bank. 

Bedriftene som benytter crowdlending er typisk de som ønsker å styrke egenkapitalen sin for å utvide sin virksomhet – eller eiendomsutviklere som vil låne penger for å ferdigstille eiendomsprosjekter. 

De mest populære plattformene for Crowdlending i Norge er Kameo og Monio (tidligere Monner).

Crowdlending av eiendomslån har raskt blitt en populær form for investering, grunnet en god balanse mellom avkastning og risiko med sikkerhet i fast eiendom.

I 2021 har Kameo formidlet mer enn 1 milliard kroner i lån, og Monio har formidlet lån for over 600 millioner kroner siden oppstart.

Hvorfor investere i crowdlending?

Kameo.no hjemmeside

Å Investere i crowdlending kan være et godt tilskudd i enhver investeringsportefølje. 

En høy og stabil avkastning i forhold til andre investeringer er en av grunnene til at crowdlending er blitt populært hos småinvestorer. 

Flere gode grunner til å velge crowdlending er at det er..

  • Enkelt å komme i gang
  • Faste, månedlige utbetalinger
  • Historisk god avkastning
  • Velg selv hvilke lån du vil investere i
  • Alle lån er grundig kredittvurdert

Enkelt å komme i gang med Crowdlending

Å opprette bruker hos både Monio og Kameo er enkelt og tar rundt 5 minutter. 

Når brukeren din er registrert får du full tilgang til alle aktive lån du kan investere i. 

Inne på markedsplassen kan du lese deg opp på aktuelle lån før du eventuelt velger å investere i dem. 

Du får god oversikt over hva lånet skal brukes til, øvrig bedriftsinformasjon, betalingsplan og risikoanalyse. 

Når du er klar til å investere, legger du inn et bud på lånet med noen få tastetrykk. 

Månedlige utbetalinger

De aller fleste lån hos Kameo og Monio gir faste, månedlige renteutbetalinger.

For deg som investor betyr det en fast, passiv månedlig inntekt. 

Enkelte lån kan ha renteutbetalinger per kvartal eller halvår, men da er dette tydelig kommunisert i sammendraget for lånet. 

Stor valgfrihet

Du velger helt selv hvilke lån og prosjekter du vil investere i og kan derfor investere i prosjektene du har tro på. 

Husk å ikke legge alle eggene i samme kurv og spre helst porteføljen din utover små andeler i flere lån for å sikre deg en god avkastning. 

Alle lån er grundig kredittvurdert

Alle lån hos Kameo blir analysert med risikoanalyser fra UC eller Experian. I tillegg brukes en intern risikomodell for ekstra sikkerhet. 

Alle bedrifter som søker om lån blir intervjuet og må oppgi oppdatert regnskap, kontoutskrifter, prosjektkalkyler og mer for å gjøre det tryggest mulig for deg som investor. 

Forventet avkastning med crowdlending

Illustrasjon av investering som går opp

Et gjennomsnittlig lån hos den Nordiske plattformen Kameo har historisk gitt 9,5 % rente. 

Hos Monio har gjennomsnittlig rente vært 7,9 %.

Rentene kan variere mellom 5 % og 15 % avhengig av risikoklasse på lånet. 

Ved å investere 100.000 kroner i et lån med 15 % rente, vil du kunne sitte igjen med 115.000 kroner etter ett år. 

Ved å investere 1.000.000 kroner vil du potensielt kunne sitte igjen med 1.150.000 kr etter et år.

Selv lån med de laveste rentene gir med andre ord mye bedre renter enn hva du får i banken. 

Lån blir raskt “utsolgt”

Crowdlending har blitt populært og det gjenspeiles i hvor fort lånene hos Kameo og Monio blir fylt opp av private investorer.

Det tar ofte kort tid fra nye lån blir publisert til de er fulltegnet. 

Hvis du har planer om å investere i lån kan det derfor være smart å sjekke ut nye lån så fort de blir publisert på plattformen. 

Som standard får du varsel på e-post når nye lån blir publisert.

For å få tilgang til flest mulig lån, kan det være smart å registrere seg hos begge tjenestene.

Hvordan komme i gang med crowdlending?

Den enkleste måten for å komme i gang med Crowdlending er å opprette en bruker på plattformene Kameo og Monio.

Kameo er en av nordens største plattformer for crowdlending og Monio, som er eid av Sparebank 1, er Norges største plattform for crowdlending.

1. Slik lager du bruker hos Kameo:

Kameo Crowdlending logo

Å komme i gang med Crowdlending hos Kameo er enkelt og det tar ca. 5 minutter å opprette bruker.

Her går vi gjennom stegene for å komme i gang:

Fylle inn informasjon

Skjermbilde av oppretting av konto for crowdlending

Det første du må gjøre er å fylle inn personlig informasjon som navn, e-postadresse og fødselsnummer.

Koble til bankkontoen din

Skjermbilde av oppretting av konto for crowdlending

Videre må du koble til bankkontoen du ønsker å benytte for å investere. Det trekkes ingenting fra kontoen med mindre du aktivt går inn og investerer i ett lån. 

Det er bankkontoen du oppgir her som vil motta de månedlige renteutbetalingene. 

BIC eller IBAN nummer finner du normalt når du er innlogget i din egen nettbank. Eventuelt kan du google “Banknavn IBAN”, så kommer du til siden med riktig informasjon. 

Svare på 12 raske spørsmål 

Skjermbilde av oppretting av konto for crowdlending

Nå er du kommet til en liten spørsmålsrunde hvor du må oppgi grunnleggende informasjon om hvilke land du betaler skatt til, din erfaring med investeringer og lignende. 

Signere med BankID

Skjermbilde av oppretting av konto for crowdlending

For å fullføre brukeren din, signerer du med BankID for å bekrefte at du er deg. Du kan bruke kodebrikke eller BankID på mobil.

Nå er brukeren din opprettet – og du kan se alle tilgjengelige lån hos Kameo!

2. Slik lager du bruker hos Monio (Tidligere Monner)

Monio - Skjermbilde av oversiktlige lån man kan investere i

Monio (tidligere Monner) er heleid av SpareBank 1 SR-Bank, og er størst i Norge innen eiendomsfinansiering via folkefinansiering. 

Totalt har Monio formidlet lån for mer enn 600 millioner kroner siden oppstart.

De har konsesjon fra Finanstilsynet og selskapet er registrert som låneformidler.

Minimum beløp å investere hos Monio er 1000 kroner.

Å registrere seg og komme i gang hos Monio er enkelt.

Du oppretter en bruker her med BankID og legger inn den personlige informasjonen din.

I prosessen for å registrere seg hos Monio, får du automatisk en konto og et kundeforhold hos Sparebank 1.

Dette gjør at du slipper å tilknytte kontoen du har i din vanlige bank, slik som du må hos Kameo.

Hos Monio får du isteden din egen, fullverdige bankkonto og overfører enkelt penger til denne med vanlig bankoverføring.

Etter du har registrert deg, vil du få en e-post innen et par minutter om at brukeren din er klar.

Nå kan du utforske tilgjengelige lån hos Monio, overføre penger og investere. 

Risiko med crowdlending 

Alle lån og prosjekter hos Kameo og Monio har gått gjennom en grundig kredittsjekk.

De fleste lånetakerne er etablerte selskap med stabile inntekter og lånene er normalt sikret ved pant i eiendom eller med personlig sikkerhet. 

Som med alle investeringer forekommer det likevel risiko ved å investere i crowdlending. 

Selv om tjenestene har en omfattende kredittscore-prosess og bakgrunnsjekk av bedriftene som søker lån, er det en risiko for at lånetakerne ikke klarer å betale hele eller deler av lånet tilbake på avtalt tid. 

Årsaker kan for eksempel være svingninger i markedet som gjør at etterspørselen for produkter eller tjenester bedriftene tilbyr synker, eller at eiendomsmarkedet faller.

Du bør derfor ikke låne ut mer enn 10 % av den disponible kapitalen din og du bør alltid spre risikoen utover flere lån for å sikre deg god avkastning. 

Les også: Hva er crowdfunding? Alt du må vite som nybegynner

Se også:

Arne er utdannet økonom og har stor interesse for å dele sin kunnskap om investering og personlig økonomi. Arne har utforsket inntektsmuligheter på nett i over 15 år, og tjener i dag alle pengene sine digitalt. Det innebærer drift av nettbutikk, digital markedsføring og nettsiden du leser på nå.

Skriv en kommentar